Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) anunță semnarea convenției de garantare pentru acordarea de garanții destinate refinanțării creditelor contractate în baza OUG nr. 24/2022, în cadrul programelor guvernamentale IMM PROD și GARANT CONSTRUCT cu BRD Groupe Société Générale, BCR, Banca Transilvania, CEC BANK și LIBRA INTERNET BANK.
Astfel, antreprenorii care au contractat credite de la cele cinci bănci enumerate anterior au posibilitatea de a beneficia de garanțiile FNGCIMM pentru noi finanţări având ca destinaţie rambursarea unor credite pentru capital de lucru/linii de credit acordate în cadrul programelor IMM PROD şi GARANT CONSTRUCT, aflate în derulare la banca iniţială sau la alte bănci participante în cadrul programelor menţionate, exclusiv dobânzile, comisioanele bancare, precum şi alte sume datorate de beneficiar în baza contractului de credit iniţial.
Această inițiativă permite continuarea activității și susținerea financiară a antreprenorilor români care au beneficiat de sprijinul statului în perioada post-pandemică, oferindu-le posibilitatea restructurării obligațiilor financiare prin refinanțarea garantată a creditelor IMM PROD și GARANT CONSTRUCT cu mențiunea că nu este posibilă refinanţarea creditelor de investiţii.
Garanțiile vor fi acordate din surse proprii FNGCIMM, exclusiv pentru refinanțarea creditelor de capital de lucru și linii de credit și au următoarele caracteristici:
Valoarea maximă a garanției: 4.000.000 lei;
Durata maximă a garanției: 36 luni, cu rambursare în rate lunare în cel putin ultimele 24 luni de valabilitate a garantiei;
Procent de garantare de până la 80% din valoarea/soldul finanțării garantate.
Sunt eligibili beneficiarii care au obținut finanțări garantate de FNGCIMM în cadrul Programelor IMM PROD si GARANT CONSTRUCT (OUG nr. 24/2022, cu modificările și completările ulterioare), respectiv: IMM-urile, PFA-urile, întreprinderile individuale/familiale, inclusiv start-upurileși profesiile liberale care desfășoară activitate de producție care:
nu sunt în dificultate financiară sau insolvență;
nu se află în litigiu, în calitate de pârât, cu MF şi/sau Finanțator si/sau FNGCIMM și nu au incidente de plata în relația cu FNGCIMM;
nu figurează cu decizii de recuperare a ajutorului de stat;
nu figurează in ultimele 12 luni cu credite restante în CRC
nu figurează in ultimele 12 luni cu incidente majore in CIP;
nu înregistrează obligații fiscale restante și nu au popriri active pe conturi;
au capitaluri proprii pozitive in ultimul an fiscal incheiat , au bilanțul depus pentru anul 2024 și sunt eligibili conform reglementărilor interne ale instituţiei de credit și ale FNGCIMM.
În plus, trebuie să prezinte Finanțatorului garanţii colaterale, care, împreună cu garanţia FNGCIMM să acopere în proporţie de cel puţin 100% valoarea finanţării, cu excepția finanțărilor de până la 500.000 lei, la care se acceptă garanții de tipul: ipotecă mobiliară asupra conturilor curente și fideiusiunea.
Într-un context economic în care costurile de finanțare și presiunea pe lichidități pot afecta continuitatea multor afaceri, aceste convenții oferă o soluție reală pentru antreprenori: o refinanțare garantată a creditelor, cu risc împărțit între bancă și FNGCIMM iar avantajele sunt diverse pentru toți actorii implicați:
Pentru antreprenori, permite prelungirea perioadei de rambursare, evitarea înregistrării de restanțe, simplificarea structurii de finanțare și îmbunătățirea cash flow-ului.
Pentru bănci, colaborarea cu FNGCIMM oferă: un instrument eficient de gestionare a riscului de credit, posibilitatea de fidelizare, conversia creditelor într-un portofoliu sănătos și sprijin activ pentru clienții afectați de instabilitatea economică.
Pentru economie, noul produs de garantare aduce o contribuție semnificativă la reziliența mediului antreprenorial românesc, menținerea locurilor de muncă în sectoare strategice – precum construcțiile și producția – și stimularea redresării economice sustenabile.
Catalin Leonte, Director General FNGCIMM:
„Acest mecanism de garantare vine în sprijinul IMM-urilor care au nevoie de o gură de oxigen într-un context economic încă volatil. Semnarea convențiilor cu cei cinci parteneri bancari este un semnal de responsabilitate și parteneriat real între FNGCIMM și sistemul bancar în sprijinul antreprenorilor români. ”
