Apariția în Biroul de Credit poate complica obținerea unui nou împrumut, dar nu înseamnă automat că orice cerere va fi respinsă. Situația diferă de la un creditor la altul, iar o întârziere mai veche nu este analizată neapărat la fel ca o datorie restantă în prezent.
Băncile și IFN-urile folosesc informațiile din Biroul de Credit atunci când evaluează o cerere, însă istoricul de plată este doar una dintre informațiile luate în calcul. Veniturile actuale, celelalte datorii, suma solicitată și capacitatea de rambursare pot influența, de asemenea, decizia finală.
Ce înseamnă, de fapt, să apari în Biroul de Credit?
Simplul fapt că o persoană apare în baza de date nu trebuie confundat cu existența unui istoric negativ. Biroul de Credit gestionează informații despre creditele persoanelor fizice și comportamentul de plată, astfel că prezența în sistem este normală pentru multe persoane care au sau au avut un credit.
Situația devine mai complicată atunci când istoricul include întârzieri la plata ratelor. Chiar și în acest caz, însă, o nouă cerere nu este automat respinsă. Contează cât de serioase au fost problemele, cât timp a trecut de atunci, dacă datoriile au fost achitate și care este situația financiară actuală.
De exemplu, cineva care a avut o întârziere în trecut, dar între timp și-a achitat datoria și are venituri stabile, se află într-o situație diferită față de o persoană care are în continuare rate restante.
Una dintre întrebările care apar frecvent într-o astfel de situație este ce banca acorda credit daca esti in biroul de credit. Există instituții care pot lua în calcul și solicitările persoanelor cu un istoric de plată mai puțin bun, însă condițiile diferă. De aceea, merită verificate opțiunile disponibile și criteriile fiecărui creditor înainte de a trimite o nouă cerere.
Instituțiile financiare bancare au propriile criterii de eligibilitate, iar fiecare cerere este analizată în funcție de situația solicitantului.
Ce verifică instituția financiară înainte de aprobare?
Istoricul de credit contează, dar nu este singurul element analizat. Creditorul se poate uita și la venitul lunar, stabilitatea acestuia, existența altor împrumuturi, gradul de îndatorare și suma cerută.
Și tipul instituției financiare poate face o diferență. Băncile au propriile reguli de acordare a creditelor, în timp ce unele IFN-uri pot avea criterii diferite și pot analiza inclusiv cereri venite de la persoane care au avut întârzieri în trecut. Asta nu înseamnă că un IFN aprobă automat orice solicitare. Capacitatea de rambursare rămâne un factor important.
Înainte de o nouă cerere, poate fi utilă și verificarea informațiilor existente în Biroul de Credit. O persoană poate vedea astfel ce date apar în istoricul său și dacă există probleme care i-ar putea afecta cererea.
De asemenea, trimiterea mai multor solicitări fără a verifica mai întâi condițiile creditorilor nu garantează găsirea unei oferte. Mai util este ca solicitantul să compare criteriile de eligibilitate și să își calculeze realist suma pe care o poate rambursa lunar.
Aprobarea nu este singurul lucru care contează
Pentru cineva care a fost refuzat anterior sau știe că are un istoric negativ, obținerea aprobării poate deveni principala preocupare. Totuși, costul creditului merită cel puțin la fel de multă atenție.
Dobânda, DAE, comisioanele, suma totală de rambursat și costurile care pot apărea în cazul întârzierilor trebuie verificate înainte de semnarea contractului. Două credite pentru aceeași sumă pot ajunge să coste foarte diferit.
Un istoric negativ poate limita opțiunile disponibile, dar nu înseamnă că toate ușile sunt închise. În același timp, faptul că o instituție este dispusă să acorde finanțarea nu înseamnă automat că oferta este potrivită.
Înainte de contractarea unui nou împrumut, cea mai importantă întrebare rămâne dacă rata poate fi susținută din veniturile actuale fără să creeze noi probleme financiare. Pentru cineva care a trecut deja prin întârzieri la plată, un credit nou ar trebui să rezolve o nevoie reală, nu să transforme o dificultate temporară într-o datorie și mai greu de gestionat.
